帮人转账「走流水」赚佣金，会不会构成犯罪？——帮信罪与掩饰隐瞒犯罪所得罪的分界

「就是帮人收一下钱、转个账，每笔给我两个点。」这类兼职在群里、朋友圈里并不少见。等到银行卡被冻结、警察找上门，很多人才第一次听说「帮信罪」这三个字。

需要先说清楚：出借、出售银行卡本身就可能违法，情节严重的会构成犯罪，而「我不知道对方在干什么」并不是当然的免责理由。

一、两个常被混淆的罪名

• 帮助信息网络犯罪活动罪（刑法第二百八十七条之二）：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的。提供银行卡、支付账户用于走账，通常落在「支付结算」这一项
• 掩饰、隐瞒犯罪所得罪（刑法第三百一十二条）：明知是犯罪所得而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的

两者的分界，实务中主要看介入的时间点与参与深度：钱还在流转过程中、提供账户帮助走账的，多评价为帮信；钱已经到手、再帮忙转移藏匿的，多评价为掩隐。掩隐罪的法定刑通常更重。

二、「明知」怎么认定

这是全案的关键。行为人常说自己不知道，但司法机关会看客观情形：

• 交易方式是否异常：非本人操作、频繁大额进出、快进快出、深夜集中转账
• 报酬是否明显不合理：仅提供账户就能拿到远高于正常劳务的回报
• 对方是否要求规避监管：要求提供多张卡、指定不同账户收款、叮嘱不要问用途
• 是否被银行、支付机构提示或限制过：收到过风险提示仍继续提供

这些情形叠加，往往可以推定「明知」。反过来，如果只是普通借贷、代收货款，且有真实交易背景，认定就会谨慎得多。

三、情节严重是什么标准

帮信罪要求「情节严重」才构成犯罪。相关司法解释从支付结算金额、违法所得数额、帮助对象数量、是否造成被害人损失等角度设定了标准。具体数额以现行有效的司法解释为准，个案由司法机关认定。

需要提醒的是，即便未达到刑事标准，出借、出售银行卡仍可能面临行政处罚、金融惩戒（如五年内暂停账户非柜面业务），影响不小。

四、已经被找上门，先做这几件事

• 停止一切相关操作，不要再收款、转账、删除聊天记录。删除记录本身可能被评价为毁灭证据
• 整理能证明自己认知状态的材料：与对方的聊天记录、招聘信息、报酬约定、被误导的经过
• 如实说明，不隐瞒、不编造。编造事实往往使处境更差
• 尽早委托律师，在第一次讯问前理清自己的位置，避免作出不利陈述

五、还有一层容易被忽略的后果：金融惩戒

即便不构成犯罪，出借、出售银行卡被用于电信网络诈骗的，相关单位和个人可能被采取惩戒措施：五年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得新开立账户。这意味着日常的网上银行、手机银行、扫码支付都会受影响，工资代发、房贷扣款也可能出问题。

对做生意的人来说，这项后果有时比罚款更麻烦：账户一旦被限制，货款收不进、供应商付不出，经营立刻停摆。而解除惩戒的程序并不简单，需要证明自己与案件无关，时间成本很高。所以在「帮个忙、赚点佣金」这件事上，把后果想全，比事后解释有用得多。

六、给普通人的三条底线

一，银行卡、手机卡、支付账户不外借、不出售、不代收，亲戚朋友也不例外。二，凡是要用你的账户过账并给报酬的，一律拒绝。三，发现自己被卷入，第一时间止步并保留证据，不要抱着「再赚一笔就收手」的想法。

这类案件的处理结果取决于主观明知的证据、涉案金额与参与程度，不存在统一结论。本文只作一般性梳理。如需咨询，可联系贵州丰来律师事务所，电话 186-8514-4557。