问：借钱给对方时，为了绕开利率上限，把利息写成「违约金」，按日千分之三计算。这样约定法院会认吗？
答：改名不改实质。法院审查的是资金占用的对价总额，而不是条款叫什么名字。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
也就是说，无论写成「利息」「违约金」「服务费」「咨询费」，只要实质是资金占用的对价，都要合并计算，受同一个上限约束。按日千分之三折算年化超过 100%，远超上限，超出部分不会得到支持。
更需要注意的是，如果约定的利率畸高，且存在以借贷为业、暴力或软暴力催收等情形，还可能触及非法放贷的刑事风险。这一点在实务中并不罕见。
建议的写法是：明确约定年利率或月利率，注明以合同成立时一年期 LPR 的四倍为上限；逾期利率单独列明，且与借期内利率合计不超上限。条款清楚，反而更容易获得支持。
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